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HBOS

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Informações de fundo

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HBOS plc
Indústria Finanças e Seguros
Destino Adquirida pela Lloyds Banking Group
Fundado 2001
Sede Edimburgo , Escócia
Reino Unido
Principais pessoas James Crosby & Andy Hornby (ex- Chief Executives)
Senhor Stevenson de Coddenham ( Presidente)
Produtos Serviços Financeiros
Receita - (2009)
O resultado operacional - (2009)
Lucro - (2009)
Funcionários 72.000
Principal Lloyds Banking Group
Subsidiárias Bank of Scotland plc, HBOS Austrália, HBOS Insurance & Investment Group
A sede do grupo em Mound, Edimburgo .
HBOS escritório no Trinity Road, Halifax.
Escritórios em Halifax Aylesbury, Buckinghamshire.
Escritórios em HBOS Lovell Park, Leeds , anteriormente os do Leeds Permanent Building Society antes de sua aquisição pela Halifax Building Society.

HBOS plc é um bancário e companhia de seguros no Reino Unido, uma subsidiária integral da Lloyds Banking Group tendo sido retomado em janeiro de 2009. É o holding para Bank of Scotland plc, que opera o Bank of Scotland e Halifax marcas no Reino Unido, bem como HBOS Austrália e HBOS Insurance & Investment Group Limited, divisão de seguros do grupo.

HBOS foi formada pela fusão de 2001 Halifax plc ea Governador e Empresa do Bank of Scotland, ea formação de HBOS foi anunciada como a criação de uma quinta força no setor bancário britânico como ele criou uma empresa de tamanho e estatura comparável ao estabelecido Quatro grandes bancos de varejo do Reino Unido. É também o maior credor hipotecário do Reino Unido. Lei HBOS Grupo Reorganização 2006 viu a transferência de Halifax plc ao governador e Empresa do Bank of Scotland, que foi agora uma sociedade anónima registada, Bank of Scotland plc.

Embora oficialmente HBOS não é uma abreviatura de quaisquer palavras específicas, presume-se amplamente em repouso durante Halifax Bank of Scotland. A sede corporativa do grupo foram localizados no O monte em Edimburgo , na Escócia; a antiga sede do Bank of Scotland. Sedes operacionais foram baseadas em Halifax, West Yorkshire, Inglaterra; a antiga sede do Halifax.

O grupo tornou-se parte Lloyds Banking Group por meio de uma aquisição por Lloyds TSB . Este entrou em vigor na segunda-feira 19 de janeiro de 2009 depois de ambos os conjuntos de acionistas aprovaram o negócio. HBOS continua a operar como uma organização independente dentro do novo grupo, embora ao longo do tempo, é provável que ser reestruturada.

Lloyds Banking Group afirmou que o novo grupo vai continuar a usar o Mound como sede para suas operações escoceses e não cessará a emissão de Notas de banco escocesas.

História

Lei HBOS Grupo Reorganização 2006

Em 2006, HBOS garantiu a passagem do Lei HBOS Grupo Reorganização de 2006, uma lei privada do Parlamento que racionalizou estrutura corporativa do banco. O ato permitido HBOS para fazer o governador e Empresa do Bank of Scotland uma sociedade anónima, Bank of Scotland plc, que se tornou a principal subsidiária bancária do HBOS. Halifax plc transferiu suas empresas para Bank of Scotland plc, e, embora a marca tenha sido retida, Halifax, em seguida, começou a operar sob Reino Unido deste último licença bancária.

As disposições da Lei foram implementadas em 17 de Setembro de 2007.

O preço das ações atingiu um pico de mais de 1150p em fevereiro de 2007.

2008 as vendas a descoberto e crise de crédito

Em 2004 Paul Moore, chefe do HBOS Grupo Risco Regulatório, avisou diretores seniores no HBOS sobre a tomada de riscos excessivos. Ele foi demitido, e suas preocupações não agiu diante.

Em março de 2008, as ações da HBOS caíram 17 por cento em meio a rumores falsos de que solicitara o Banco da Inglaterra para financiamento de emergência. A Autoridade de Serviços Financeiros realizou uma investigação para saber se short selling tinha qualquer ligação com os rumores. Concluiu-se que não houve qualquer tentativa deliberada de conduzir o preço das ações para baixo.

Em 17 de setembro de 2008, logo após o fim do Lehman Brothers, o preço das ações do HBOS sofreu flutuações selvagens entre 88p e 220p por ação, apesar das garantias da FSA quanto à sua liquidez e exposição à mais ampla crise de crédito.

No entanto, mais tarde naquele dia, a BBC informou que HBOS estava em avançado negociações de aquisição com o Lloyds TSB para criar uma "Superbank" com 38 milhões de clientes. Isso foi mais tarde confirmada pelo HBOS. A BBC sugeriu que os acionistas seria oferecido até R $ 3,00 por ação, fazendo com que o preço das acções a subir, mas depois se retratou desse comentário. Mais tarde naquele dia, o preço foi fixado em 0,83 ações do Lloyds para cada ação HBOS, o equivalente a 232 p por ação, o que é menos do que o preço 275p em que HBOS levantou fundos no início de 2008.

A fim de evitar uma nova Colapso ao estilo do Northern Rock, o governo do Reino Unido anunciou que a aquisição deve ir em frente, eles lhe permitiria contornar direito da concorrência.

Alex Salmond, Scotland de Primeiro-Ministro, anteriormente um economista, disse sobre a aquisição:

"Estou muito zangado que podemos ter uma situação em que um banco pode ser forçado a uma fusão por basicamente um grupo de vendas a descoberto aproveitadores e especuladores nos mercados financeiros ".

Vince Cable, os liberais democratas ' O porta-voz econômico zombou chamados "mestres do universo", cujo hedge funds lucraram com a venda a descoberto.

Aquisição pelo Lloyds TSB

Em 18 de setembro de 2008, os termos da oferta recomendada para HBOS pelo Lloyds TSB foram anunciados. O acordo foi celebrado em 19 de Janeiro de 2009. As três principais condições para a aquisição foram:

  • Três quartos dos acionistas de HBOS votaram de acordo com as ações do conselho;
  • Metade Do Lloyds TSB acionista votaram para aprovar a aquisição;
  • Reino Unido dispensação do governo no que diz respeito ao direito da concorrência.

Um grupo de empresários escoceses desafiado o direito do governo do Reino Unido para aprovar o negócio por ignorar o direito da concorrência do Reino Unido, mas este foi rejeitado. A aquisição foi aprovada pelos acionistas de HBOS em 12 de dezembro.

O primeiro-ministro Gordon Brown , pessoalmente negociou o acordo com o Lloyds TSB. Um funcionário disse: "Não é o papel de um primeiro-ministro para contar uma instituição da cidade o que fazer". O conselho Lloyds TSB afirmaram que os bancos comerciais Merrill Lynch e Morgan Stanley estavam entre os conselheiros recomendam a aquisição.

Lloyds Banking Group disse com sede em Edimburgo HBOS, que absorveu em janeiro, teve um prejuízo antes de impostos de R $ 10.8bn em 2008. Andy Hornby, o ex-presidente-executivo da HBOS e Senhor Stevenson de Coddenham, seu ex-presidente, já tem perante a comissão tesouraria Commons para responder para o quase colapso do banco. Sr. Hornby disse: "Sinto muito o que aconteceu no HBOS Afetou acionistas, muitos dos quais são colegas, é afetado as comunidades em que vivemos e servimos, é claramente afetado contribuintes, e estamos extremamente triste para a sua vez. de eventos que trouxeram aproximadamente. "

Bailout

Em 13 de outubro de 2008, Gordon Brown O anúncio de que o governo deve ser uma "rocha de estabilidade", resultou de um "sem precedentes, mas essencial" a ação do governo: o Tesouro iria infundir £ 37000000000 (64.000 milhões dólares americanos, € 47000000000) da nova capital - resgate em Royal Bank of Scotland Group Plc, Lloyds TSB e HBOS Plc, para evitar o colapso do sector financeiro ou no Reino Unido "colapso bancário". Ele ressaltou, no entanto, que não era "propriedade pública padrão" para os bancos voltariam a investidores privados "no momento certo". Alistair Darling afirmou contribuintes do Reino Unido se beneficiariam de plano de resgate do governo, por isso vai ter algum controle no RBS em troca de cerca de £ 20 bilhões do contribuinte. Participação total na RBS seria de 60%, com a figura para HBOS 40%. Royal Bank of Scotland declarou sua intenção de levantar £ 20000000000 (US $ 34 bilhões) de capital com a ajuda do governo, em meio a seu executivo-chefe A renúncia de Fred Goodwin. O governo adquire 8,6 bilhões dólares de acções preferenciais e subscrição de 25.700 milhões dólares de ações ordinárias. Assim, destina-se a levantar £ 15000000000 (18,9 bilhões de euros, 25,8 bilhões de dólares) de investidores, a ser subscrito pelo governo. O dinheiro dos contribuintes vai comprar 5 bilhões de libras de ações do RBS, em meio Barclays banco levantar £ 6500000000 apenas de investidores, em vez de ajuda do governo. A Reuters informou a Grã-Bretanha poderia injetar £ 40000000000 (69.000 milhões dólar) nos referidos três bancos, incluindo Barclays .

Controvérsia

Links para o comércio de armas

Em dezembro de 2008 a caridade anti-pobreza britânico War on Want divulgou um relatório que documenta a medida em que HBOS e outros bancos comerciais do Reino Unido investir, prestar serviços bancários para e fazer empréstimos a empresas de armas. A caridade, escreve no seu relatório que HBOS detém participações no sector braços do Reino Unido totalmente £ 483.400.000, e serve como o principal banqueiro para Babcock e CHEMRING.

Fraude da hipoteca

Vizinhos Halifax e Lloyds TSB filiais fora Crossgates Shopping Centre, Cross Gates, Leeds .

No ano de 2003 O Programa Dinheiro descoberto sistêmica fraude da hipoteca ao longo HBOS. O Programa Dinheiro descobriram que, durante a investigação corretores aconselhou os pesquisadores disfarçados de mentir sobre os pedidos de hipotecas auto-certificada de, entre outros, o Bank of Scotland, a hipoteca de negócios e Birmingham Midshires. Todos os três são parte do Banco Halifax da Escócia Group, maior credor hipotecário da Grã-Bretanha. James Crosby, chefe do HBOS, no momento, se recusou a ser entrevistado em relação à fraude hipotecária exposta. Outros exemplos de fraude hipotecária vieram à luz, que tem visto os corretores de hipoteca tirar proveito dos sistemas de processamento de Fast Track, como visto no HBOS, inserindo dados falsos, muitas vezes sem o conhecimento candidatos.

Bank of Wales

Em 2002, deixou cair o HBOS Bank of Wales marca e absorveu as operações em Bank of Scotland Business Banking.

HBOS empréstimos ruins

Na sexta-feira, fevereiro 13, 2009, Lloyds Banking Group revelou perdas de R $ 10 bilhões no HBOS, R $ 1,6 bilhão superiores a Lloyds tinha previsto em novembro por causa da deterioração do mercado da habitação e enfraquecendo os lucros das empresas. O preço da ação do Lloyds Banking Group despencaram 32% na Bolsa de Londres , levando outras ações do banco com ele.

Em setembro de 2012 Peter Cummings, o chefe do HBOS corporate banking 2006-2008, foi multado em £ 500,000 pelo regulador financeiro do Reino Unido sobre o seu papel no colapso do banco. Cummings também foi proibido de trabalhar no setor bancário pela Financial Services Authority (FSA). As perdas em sua divisão excedeu a ajuda do contribuinte inicial para o banco em outubro de 2008.

Leitura fraude ramo e Operação Hornet

No domingo, 03 de outubro de 2010, Lyndon Scourfield, ex-diretor de alto risco média de mercado no Bank of Scotland Corporativa, sua esposa Jacquie Scourfield, ex-diretor do Remnant mídia Tony Cartwright e ex-banqueiro NatWest David Mills foram presos por suspeita de fraude pelo Serious Organised Crime Agency e. O escândalo centrado em torno do uso de Lyndon Scourfield de sua posição para se referir às empresas Cais Serviços Corporativos, de propriedade e operados por David Mills, para os serviços de "turnaround" que Quayside não era qualificado para oferecer. Vários membros da equipe de Quayside tinha antecedentes criminais por peculato. Os clientes eram supostamente inadequada pressionados a assumir os encargos da dívida excessivos e para fazer aquisições beneficiando Cais.

Operações

HBOS realiza todas as suas operações por meio de três empresas principais:

  • Bank of Scotland plc
  • HBOS Austrália
  • HBOS Insurance & Investment Group Limited

Bank of Scotland plc

Bank of Scotland plc é a divisão bancária do grupo HBOS, e opera as seguintes marcas:

Reino Unido

  • Bank of Scotland
  • Bank of Scotland Private Banking
  • Bank of Scotland Treasury Services
  • Birmingham Midshires
  • Halifax
  • AA Poupança
  • Halifax Serviços Financeiros (Holdings) Ltd.
  • Halifax Investment Fund Managers Ltd
  • Halifax compartilhamento de lidar Limitada
  • Halifax Unit Trust Management Ltd
  • Finanças inteligente
  • Banco da Sainsbury (50%)
  • O negócio hipotecário (TMB)
  • Blair, Oliver & Scott (recuperação da dívida)
  • St James Place Banco

Internacional

  • Banco Halifax Hispania
  • Bank of Scotland Corporativo
  • Bank of Scotland Internacional
  • Bank of Scotland Serviços de Investimento
  • Bank of Scotland (Irlanda), a negociação como Halifax
  • Bank of Scotland (Países Baixos)

HBOS Austrália

HBOS Austrália foi formada em 2004 para consolidar participações do grupo na Austrália. É composto das seguintes subsidiárias:

  • Capital Finance Australia Limited
  • BOS Internacional (Austrália) Ltd

Relatado por Mohsin *

Em 08 de outubro de 2008 HBOS Austrália vendeu sua Banco da Austrália Ocidental e do St Andrew Australia Pty Ltd controladas por cerca de US $ 2 bilhões para A Commonwealth Bank of Australia.

HBOS Insurance & Investment Group Limited

HBOS Insurance & Investment Group Limited administra seguros e de investimento marcas do grupo no Reino Unido e na Europa. Ele consiste no seguinte:

  • St James Place Capital (60%)
  • Halifax General Insurance Services Ltd
  • Grupo de St Andrew
  • Clerical Medical
  • Banco da Sainsbury

Ele também usou a própria Reino Unido gestor de investimentos Insight Investment Management Limited. O Bank of New York Mellon adquirida introspecção em 2009.

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