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Dinheiro

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A imagem de exemplo de um cartão Multibanco ficcional. A maior parte do dinheiro que o mundo existe apenas como números contábeis que são transferidos entre computadores financeiros. Vários cartões de plástico e outros dispositivos de dar aos consumidores individuais o poder de transferir eletronicamente esse dinheiro de e para as suas contas bancárias, sem o uso de moeda.

O dinheiro é qualquer objeto ou registro que é geralmente aceito como para pagamento bens e serviços e reembolso de dívidas em um determinado contexto sócio-económico ou país . As principais funções de dinheiro são distinguidas como: a meio de troca; um unidade de conta; um reserva de valor; e, ocasionalmente, no passado, uma padrão de pagamento diferido. Qualquer tipo de objeto ou registro verificável seguro que cumpre estas funções podem ser considerados dinheiro.

O dinheiro é historicamente um fenômeno de mercado emergente, que estabelece um moeda-mercadoria, mas quase todos os sistemas monetários contemporâneos são baseados em moeda fiduciária. Fiat dinheiro, como qualquer cheque ou nota de débito, é sem intrínseco usar o valor como uma mercadoria física. Deriva seu valor ao ser declarada por um governo para ser curso legal; ou seja, ele deve ser aceite como forma de pagamento dentro das fronteiras do país, para "todas as dívidas, públicas e privadas". Tais leis em dinheiro fiat prática causa para adquirir o valor de qualquer um dos produtos e serviços que podem ser negociados para dentro da nação que emite-lo.

A oferta de moeda de um país consiste em moeda (notas e moedas) e dinheiro do banco (o equilíbrio realizada em contas correntes e contas de poupança). Banco dinheiro, que consiste apenas de registros computadorizados (principalmente no setor bancário moderno), formas de longe a maior parte da oferta monetária em nações desenvolvidas.

História

A 640 aC um terço stater electrum moeda de Lydia.

O uso de métodos de permuta-like pode datar de pelo menos 100.000 anos atrás, embora não haja evidência de uma sociedade ou economia que se baseou principalmente na troca. Em vez disso, as sociedades não-monetárias operado em grande parte ao longo dos princípios da economia presente e dívida. Quando permuta de fato ocorrer, era geralmente entre ambos completos estranhos ou inimigos potenciais.

Muitas culturas ao redor do mundo acabou desenvolvendo o uso de dinheiro commodity. O shekel era originalmente uma unidade de peso, e se refere a um peso específico de cevada , que foi usado como moeda. O primeiro uso do termo veio da Mesopotâmia por volta de 3000 aC. Sociedades nas Américas, ?sia, ?frica e Austrália usadas shell dinheiro - muitas vezes, as conchas do dinheiro cowry (Cypraea moneta L. ou C. anel L.). De acordo com Heródoto , o Lídios foram as primeiras pessoas a introduzir o uso do ouro e moedas de prata. É considerado por estudiosos modernos que estas primeiro estampadas moedas foram cunhadas em torno de 650-600 BC.

Dinastia Song Jiaozi, o dinheiro mais antigo do mundo de papel

O sistema de moeda-mercadoria eventualmente evoluiu para um sistema de dinheiro representativo. Isso ocorreu porque os comerciantes de ouro e prata ou bancos iria emitir recibos para seus depositantes - resgatáveis para o moeda-mercadoria depositada. Eventualmente, essas receitas tornou-se geralmente aceite como meio de pagamento e foram usados como dinheiro. O papel-moeda ou notas de banco foram usadas pela primeira vez na China durante a Dinastia Song . Essas notas, conhecidos como " jiaozi ", evoluíram a partir de notas promissórias que tinham sido usadas desde o século 7. No entanto, eles não deslocou a moeda-mercadoria, e foram usados ao lado de moedas. No século 13, o dinheiro de papel tornou-se conhecido na Europa através dos relatos dos viajantes, como Marco Polo e William de Rubruck. O relato de Marco Polo de papel-moeda durante a dinastia Yuan é o tema de um capítulo de seu livro, As Viagens de Marco Polo, intitulado " Como o Grande Kaan traz consigo a casca das árvores, transformado em algo como o papel, para passar para o dinheiro por todo o País. "As notas foram emitidas pela primeira vez na Europa, Stockholms Banco, em 1661, e foram novamente também usado juntamente com moedas. O padrão-ouro , um sistema monetário em que o meio de troca são as notas de papel que são convertíveis em pré-definido, quantidades de ouro fixos, substituiu o uso de moedas de ouro como moeda nos séculos 17a-19a na Europa. Estas notas padrão-ouro foram feitas curso legal, e redenção em moedas de ouro estava desanimado. Até o início do século 20 quase todos os países haviam adotado o padrão-ouro, recuando suas notas de curso legal com quantidades fixas de ouro.

Após a Segunda Guerra Mundial , no Conferência de Bretton Woods, a maioria dos países adotou moedas fiat que foram corrigidos para o dólar norte-americano . O dólar dos EUA foi, por sua vez fixado ao ouro. Em 1971, o governo dos EUA suspendeu a conversibilidade do dólar em ouro. Após este muitos países de-atrelaram suas moedas ao dólar norte-americano, ea maioria de moedas do mundo tornou-se lastreado por qualquer coisa, exceto fiat de curso legal e a capacidade de converter o dinheiro em bens através de pagamento dos governos.

Etimologia

A palavra "dinheiro" Acredita-se que são originários de um templo de Hera, localizado em Capitolino, uma das sete colinas de Roma. No mundo antigo, Hera foi freqüentemente associada com o dinheiro. O templo de Juno Moneta em Roma foi o local onde a casa da moeda da Roma Antiga foi localizado. O nome "Juno" podem derivar da deusa etrusca Uni (que significa "aquele", "original", "unidade", "união", "unido") e "Moneta" ou da palavra latina "monere" (lembrar, avisar, ou instruir) ou a palavra grega " moneres "(sozinho, único).

No mundo ocidental, um termo predominante para o dinheiro moeda tem sido specie, decorrentes Latina em espécie, ou seja, "em espécie".

Funções

No passado, o dinheiro foi geralmente considerado como tendo as quatro funções principais a seguir, que se resumem em uma rima encontrados em mais velhos livros de economia: "O dinheiro é uma questão de quatro funções, um meio, uma medida, um padrão, uma loja." Ou seja, funções de dinheiro como um meio de troca, uma unidade de conta, uma padrão de pagamento diferido, e um reserva de valor. No entanto, os livros didáticos modernos agora listar apenas três funções, a de meio de troca, unidade de conta, e reserva de valor, não considerando um nível de pagamento diferido, em função distinto, mas sim subsumindo-lo nos outros.

Houve muitas disputas históricas a respeito da combinação de funções do dinheiro, alguns argumentando que eles precisam de mais separação e que uma única unidade é insuficiente para lidar com todos eles. Um desses argumentos é que o papel do dinheiro como um meio de troca está em conflito com o seu papel de reserva de valor: o seu papel como reserva de valor exige segurando-o sem gastos, ao passo que o seu papel como um meio de troca requer que a circular. Outros argumentam que o armazenamento de valor é apenas o adiamento da troca, mas não diminui o fato de que o dinheiro é um meio de troca que pode ser transportada tanto através do espaço e do tempo. O termo 'capital financeiro' é um termo mais geral e inclusivo para todos os instrumentos líquidos, se eles são ou não uma proposta uniforme reconhecido.

Meio de troca

Quando o dinheiro é usado para intermediar a troca de bens e serviços, ele está executando uma função como um meio de troca. É, assim, evita a ineficiência de um sistema de escambo, como o ' dupla coincidência de vontades problema '.

Unidade de conta

A unidade de conta é uma unidade padrão de medida numérica do valor dos bens, serviços e outras transações de mercado. Também conhecida como uma "medida" ou "padrão" de valor relativo e pagamento diferido, uma unidade de conta é um pré-requisito necessário para a formulação de acordos comerciais que envolvem dívida. Para funcionar como uma 'unidade de conta', o que está sendo usado como o dinheiro deve ser:

  • Divisível em unidades menores sem perda de valor; metais preciosos podem ser cunhado de bares, ou derretidos em barras novamente.
  • Fungível, isto é, uma unidade ou peça deve ser percebida como equivalente a qualquer outro, razão pela qual os diamantes , obras de arte ou imobiliário não são adequados como dinheiro.
  • Um peso específico, ou medida, ou o tamanho de ser verificável contável. Por exemplo, as moedas são frequentemente branqueado com um palheta borda, de modo que qualquer remoção de material da moeda (baixando o seu valor de mercadoria) vai ser fácil de detectar.

Reserva de valor

Para atuar como uma reserva de valor, um dinheiro deve ser capaz de ser salvo de forma confiável, armazenados, e recuperados - e previsivelmente ser usado como um meio de troca, quando ela é recuperada. O valor do dinheiro também deve permanecer estável ao longo do tempo. Alguns argumentaram que a inflação , reduzindo o valor do dinheiro, diminui a capacidade do dinheiro para funcionar como um armazenamento de valor.

Padrão de pagamento diferido

Enquanto padrão de pagamento diferido é distinguido por alguns textos, sobretudo os mais velhos, outros textos subsumir esta sob outras funções. A "padrão de pagamento diferido" é uma forma aceita para resolver uma dívida - uma unidade em que as dívidas são denominadas, eo status de dinheiro como curso legal, nessas jurisdições que têm esse conceito, afirma que ele pode funcionar para a quitação de dívidas. Quando as dívidas são denominadas em dinheiro, o valor real das dívidas pode mudar devido a inflação e deflação, e para soberano e dívidas internacionais via aviltamento e desvalorização.

Medida de valor

Dinheiro atua como uma medida padrão e denominação comum de trocas comerciais. É assim uma base para cotação e negociação de preços. É necessário para o desenvolvimento de sistemas de contabilidade eficientes. Mas o seu uso mais importante é como um método para comparar os valores de objectos diferentes.

Meios de pagamento

A base monetária, M1 e M2 em os EUA 1981-2012

Na economia, o dinheiro é um termo amplo que se refere a qualquer instrumento financeiro que possa cumprir as funções do dinheiro (detalhada acima). Estes instrumentos financeiros em conjunto são referidos coletivamente como a oferta de moeda de uma economia. Em outras palavras, a oferta de moeda é a quantidade de instrumentos financeiros dentro de uma economia específica disponível para a compra de bens ou serviços. Uma vez que a oferta de moeda consiste em vários instrumentos financeiros (normalmente moeda, depósitos à vista e vários outros tipos de depósitos), a quantidade de dinheiro em uma economia é medido pela soma destes instrumentos financeiros que criam um agregado monetário.

Teoria monetária moderna distingue entre as diferentes formas de medir a oferta monetária, que se reflecte em diferentes tipos de agregados monetários, usando um sistema de categorização que incide sobre a liquidez do instrumento financeiro utilizado como dinheiro. Os agregados monetários mais usados (ou tipos de dinheiro) são convencionalmente designada M1, M2 e M3. Estes são sucessivamente maiores categorias agregadas: M1 é a moeda (moedas e notas) mais depósitos à vista (como contas correntes); M2 é M1 mais contas de poupança e depósitos a prazo abaixo de US $ 100.000; e M3 é o M2 mais maior depósitos a prazo e contas institucionais semelhantes. M1 inclui apenas os instrumentos financeiros mais líquidos e instrumentos do M3 relativamente ilíquidos.

Outra medida de dinheiro, M0, também é utilizado; ao contrário das outras medidas, que não representa real poder de compra por parte das empresas e das famílias na economia. M0 é base monetária, ou a quantidade de dinheiro realmente emitido pelo banco central de um país. Ele é medido como moeda mais depósitos dos bancos e outras instituições do banco central. M0 é também o único dinheiro que pode satisfazer o reservas mínimas de bancos comerciais.

A liquidez do mercado

A liquidez do mercado descreve como facilmente um item pode ser trocado por outro item, ou para a moeda comum dentro de uma economia. O dinheiro é o ativo mais líquido, pois é universalmente reconhecido e aceito como a moeda comum. Desta forma, o dinheiro dá aos consumidores os liberdade para o comércio de bens e serviços com facilidade, sem ter que trocar.

Instrumentos financeiros líquidos são facilmente negociáveis e têm baixa custos de transação. Não deve haver nenhuma (ou mínima) spread entre os preços de compra e venda do instrumento a ser utilizado como dinheiro.

Tipos de dinheiro

Atualmente, a maioria dos sistemas monetários modernos são baseados em moeda fiduciária. No entanto, para a maioria da história, quase todo o dinheiro era dinheiro de commodities, tais como moedas de ouro e prata. Como as economias desenvolvidas, moeda-mercadoria foi eventualmente substituída por dinheiro representativo, como o padrão-ouro , como os comerciantes encontraram o transporte físico de ouro e prata onerosa. Moedas fiat gradualmente assumiu nos últimos cem anos, especialmente desde a separação do sistema de Bretton Woods no início da década de 1970.

Dinheiro Commodity

Um britânico 1914 Soberana ouro

Muitos artigos têm sido utilizados como moeda-mercadoria, como naturalmente escassos metais preciosos, conchas, cevada , contas etc., assim como muitas outras coisas que são consideradas como tendo valor. Valor do dinheiro Commodity vem da mercadoria, da qual ela é feita. A mercadoria em si constitui o dinheiro, eo dinheiro é a commodity. Exemplos de produtos que têm sido utilizados como meios de troca incluem ouro , prata , cobre , arroz , sal, pimenta, grandes pedras, cintos decorados, conchas, álcool, cigarros, cannabis, doces, etc. Esses itens foram usados às vezes em uma métrica de valor em conjunto percebido um ao outro, em vários valorização ou mercadoria Preço economias do Sistema. Uso do dinheiro mercadoria é semelhante à troca, mas uma moeda-mercadoria fornece uma simples e automática unidade de conta para o produto que está sendo usado como dinheiro. Embora alguns moedas de ouro, como o Krugerrand são considerados curso legal, não há nenhum registro de seu valor de face em ambos os lados da moeda. A justificativa para isso é que a ênfase é colocada sobre a sua ligação directa com o valor predominante da sua teor de ouro fino. American Eagles são impressas com o seu teor de ouro e moeda com curso legal valor de face.

Representante dinheiro

Em 1875, o economista britânico William Stanley Jevons descreveu o dinheiro usado na época como " dinheiro representativo ". Representante dinheiro é dinheiro que consiste em moedas simbólicas, dinheiro de papel ou outros sinais físicos, tais como certificados, que podem ser trocados de forma confiável por uma quantidade fixa de uma mercadoria, como ouro ou prata . O valor do dinheiro representante está em relação direta e fixa para a mercadoria que apoia-lo, embora não em si a ser composto por essa mercadoria.

Fiat dinheiro

Fiat dinheiro ou fiat moeda é dinheiro cujo valor não é derivado de qualquer valor intrínseco ou garante que ele pode ser convertido em uma mercadoria valiosa (tal como o ouro). Em vez disso, ele tem valor apenas por ordem do governo (fiat). Normalmente, o governo declara a moeda fiduciária (tipicamente notas e moedas a partir de um banco central, tais como o Sistema de Reserva Federal em os EUA) a ser curso legal, tornando-se ilegal a não aceitar a moeda fiduciária como um meio de reembolso para todas as dívidas, públicas e privadas.

Alguns moedas de ouro, como o Australian Gold Nugget e American Eagle têm curso legal, no entanto, que o comércio com base no preço do conteúdo do metal como um mercado mercadoria, ao invés de seu curso legal valor de face (que normalmente é apenas uma pequena fração de seu valor bullion).

Fiat dinheiro, se representado fisicamente sob a forma de moeda (papel ou moedas) pode ser acidentalmente danificados ou destruídos. No entanto, o dinheiro fiat tem uma vantagem sobre dinheiro representativo ou mercadoria, em que as mesmas leis que criaram o dinheiro também pode definir regras para a sua substituição em caso de dano ou destruição. Por exemplo, o governo dos EUA vai substituir mutilado Notas da Reserva Federal (moeda fiduciária US) se pelo menos metade da nota de física pode ser reconstruído, ou se ele pode ser de outra forma comprovada de ter sido destruído. Por outro lado, o dinheiro mercadoria que tenha sido perdido ou destruído não pode ser recuperado.

Cunhagem

Esses fatores levaram à mudança da loja do valor sendo o metal em si: a primeira de prata, em seguida, prata e ouro, em um ponto não havia bronze também. Agora temos moedas de cobre e outros metais não preciosos como moedas. Metais foram minadas, pesados e carimbada em moedas. Esta foi a garantir ao indivíduo a tomar a moeda que ele estava recebendo um certo peso conhecido de metais preciosos. Moedas pode ser falsificado, mas eles também criou uma nova unidade de conta, o que ajudou a levar à banca . Princípio de Arquimedes desde o próximo link: Moedas poderia agora ser facilmente testados quanto à sua peso fino de metal, e, portanto, o valor de uma moeda pôde ser determinado, mesmo se tivesse sido raspada, degradada ou não adulterada (ver Numismática ).

Na maioria das grandes economias que utilizam moedas, cobre, prata e ouro formado três níveis de moedas. As moedas de ouro foram usados para grandes compras, o pagamento dos militares e apoio de atividades do Estado. As moedas de prata foram utilizados para operações de médio porte, e como unidade de conta para os impostos, direitos, contratos e lealdade, enquanto moedas de cobre representou a cunhagem de transação comum. Este sistema foi utilizado no antigo ?ndia desde a época do Mahajanapadas. Na Europa, este sistema funcionava através do medieval período, porque não havia praticamente nenhuma nova ouro, prata ou cobre introduzido através da mineração ou conquista. Assim, as proporções globais dos três cunhagens permaneceu mais ou menos equivalentes.

Papel moeda

Em pré-moderna China , a necessidade de crédito e para fazer circular um meio que era um fardo menos pesado do que trocar milhares de cobre moedas levou à introdução de papel-moeda , comumente conhecido hoje como notas . Este fenômeno econômico foi um processo lento e gradual que teve lugar a partir do final da dinastia Tang (618-907) na dinastia Song (960-1279). Começou como um meio para os comerciantes para trocar moedas pesado para recibos de depósito emitidos como notas promissórias de lojas de grossistas, notas que eram válidas para utilização temporária em um pequeno território regional. No século 10, a dinastia Song do governo começaram a circular estas notas entre os comerciantes em sua monopolizado indústria do sal. O governo Canção concedeu várias lojas o direito exclusivo de emitir notas e, no início do século 12 o governo finalmente assumiu estas lojas para produzir moeda emitida pelo estado. No entanto, as notas emitidas ainda estavam regionalmente válido e temporária; não foi até meados do século 13 que um problema de governo padrão e uniforme de papel-moeda foi feito em moeda nacional aceitável. Os métodos já difundidos de impressão de xilogravura e, em seguida, Pi Sheng tipo móvel impressão por século 11 foi o impulso para a produção em massa de papel-moeda em pré-moderna China.

Dinastia Song Jiaozi, o dinheiro mais antigo do mundo de papel

Em torno do mesmo tempo no medieval mundo islâmico, um vigoroso economia monetária foi criado durante a 7ª-12ª séculos, com base nos níveis de expansão da circulação de uma moeda de alto valor estável (o dinar). Inovações introduzidas pelos economistas muçulmanos, comerciantes e comerciantes incluem os primeiros usos de crédito, cheques, notas promissórias, contas de poupança, contas transacionais, emprestar, trusts, taxas de câmbio, a transferência de crédito e dívida, e instituições bancárias para empréstimos e depósitos.

Na Europa, o papel-moeda foi introduzida pela primeira vez na Suécia em 1661. A Suécia foi rica em cobre, assim, por causa do baixo valor do cobre, extraordinariamente grandes moedas (muitas vezes pesam vários quilos) tiveram que ser feitas.

As vantagens da moeda de papel foram numerosas: ela reduziu transporte de ouro e prata, e, assim, reduzido os riscos; ele fez emprestar ouro ou prata a juros mais fácil, uma vez que a espécie (ouro ou prata) nunca saiu a posse do credor até que alguém redimiu a nota; e permitiu uma divisão da moeda em crédito e formas specie apoiado. Permitiu que a venda de estoque em sociedades de economia mista, e a redenção daqueles ações em papel.

No entanto, estas vantagens realizada dentro delas desvantagens. Em primeiro lugar, uma vez que uma nota não tem valor intrínseco, não havia nada para parar de emitir as autoridades de imprimir mais dela do que eles tinham specie para apoiá-la com. Em segundo lugar, porque aumentou a oferta de moeda, aumentou as pressões inflacionárias, fato observado por David Hume no século 18. O resultado é que o dinheiro de papel que muitas vezes levam a uma bolha inflacionária, que pode entrar em colapso se as pessoas começaram a exigir dinheiro duro, fazendo com que a demanda por notas de papel a cair para zero. A impressão de papel-moeda também foi associado com guerras, eo financiamento de guerras e, portanto, considerada como parte da manutenção de um exército permanente. Por estas razões, papel-moeda foi realizada em suspeita e hostilidade na Europa e América. Ele também era viciante, uma vez que os lucros especulativos de comércio e criação de capital eram bastante grandes. Os principais países estabeleceram balas para imprimir dinheiro e hortelã moedas, e ramos da sua tesouraria para cobrar impostos e mantenha estoque de ouro e prata.

Neste momento, tanto a prata eo ouro foram consideradas curso legal e aceite pelos governos de impostos. No entanto, o instabilidade na taxa de crescimento entre os dois ao longo do século 19, com o aumento tanto no fornecimento destes metais, particularmente de prata, e de operações comerciais. Isto é chamado bimetallism ea tentativa de criar uma padrão bimetálico, onde tanto ouro e prata moeda apoiada permaneceu em circulação ocuparam os esforços dos inflacionistas . Os Governos, este ponto pode usar a moeda como um instrumento de política, a impressão de papel-moeda, como os Estados Unidos Dólar, para pagar despesas militares. Eles também poderiam definir as condições em que eles iriam resgatar notas para espécie, através da limitação da quantidade de compra, ou a quantidade mínima que poderia ser resgatado.

Em 1900, a maioria das nações industrializadas estavam em algum tipo de padrão-ouro, com notas de papel e moedas de prata que constituem o meio circulante. Privados bancos e governos em todo o mundo acompanharam Lei de Gresham: mantendo ouro e prata pago, mas pagar em notas. Isso não aconteceu em todo o mundo, ao mesmo tempo, mas ocorreu esporadicamente, geralmente em tempos de guerra ou de crise financeira, começando no início do século 20 e continuando por todo o mundo até o final do século 20, quando o regime de moedas fiduciárias flutuantes entrou em vigor. Um dos últimos países a romper com o padrão-ouro foi os Estados Unidos em 1971.

Nenhum país em qualquer lugar no mundo de hoje tem um executável padrão-ouro ou sistema monetário padrão de prata.

Moeda de banco comercial

Exigir depósito em forma de cheque.

Moeda de banco comercial ou depósitos à vista são reclamações contra instituições financeiras que podem ser usados para a compra de bens e serviços. A conta de depósitos é uma conta a partir da qual os fundos podem ser retiradas a qualquer momento por meio de cheque ou retirada de dinheiro sem dar ao banco ou instituição financeira qualquer aviso prévio. Os bancos têm a obrigação legal de devolver os fundos detidos em depósitos à vista imediatamente após a demanda (ou 'a chamada'). Saques de depósitos demanda pode ser realizada em pessoa, via cheques ou transferências bancárias, usando caixas automáticos (ATMs), ou através de banking online.

Moeda de banco comercial é criado através de bancário de reservas fracionárias, a prática bancária onde os bancos manter apenas uma fração de seu em depósitos reserva (como dinheiro e outros ativos de alta liquidez) e emprestar o restante, mantendo a obrigação simultânea para resgatar todos esses depósitos sob demanda. Moeda de banco comercial difere da moeda-mercadoria e fiat de duas maneiras, em primeiro lugar, é não-físico, como a sua existência só se reflete nos livros de contas dos bancos e outras instituições financeiras, e em segundo lugar, há algum elemento de risco de que o pedido será não ser cumprida se a instituição financeira torna-se insolvente. O processo de reservas fracionárias tem um efeito cumulativo de criação de moeda por bancos comerciais, à medida que expande oferta de dinheiro (caixa e depósitos à vista) além do que seria de outra maneira. Por causa da prevalência de reservas fracionárias, a ampla oferta de dinheiro da maioria dos países é um múltiplo maior do que a quantidade de base monetária criada pelo país banco central . Isso múltipla (o chamado dinheiro multiplicador) é determinada pela exigência de reserva ou outro requisitos da razão financeiras impostas pelos reguladores financeiros.

A oferta de moeda de um país é geralmente considerada a quantidade total de moeda em circulação mais a quantidade total de corrente e depósitos de poupança nos bancos comerciais no país. Nas economias modernas, relativamente pouco da oferta de moeda é em moeda física. Por exemplo, em dezembro de 2010 em os EUA, da 8853400000000 dólares em ampla oferta de dinheiro (M2), apenas 915.700 milhões dólares americanos (cerca de 10%) consistia em moedas físicas e dinheiro de papel.

Dinheiro Digital

Digital moedas ganhou impulso em 2000 antes da bolha de tecnologia. Flooz e Beenz foram particularmente anunciado como uma forma alternativa de dinheiro. Enquanto a bolha da tecnologia levou a ser de curta duração, muitas novas moedas digitais atingiram alguns, embora geralmente pequenas userbases.

A maioria das moedas digitais são simplesmente moedas fiat negociou através de um meio digital. No entanto, protocolos como Bitcoin permitir que o dinheiro só existem no ciberespaço que permite a algumas limitações clássicas de ser levantado. Nunca antes o envio de dinheiro através de uma clivagem geográfica não é necessária a confiança de um terceiro que, naturalmente, em seguida, é suscetível a captura regulatória. Novas formas de moeda vindo a ser concretizadas o dia de hoje permitem a livre troca de riqueza através de distâncias.

Política monetária

Quando o ouro ea prata são usados como dinheiro, a oferta monetária pode crescer somente se a oferta desses metais é aumentada pela mineração. Esta taxa de crescimento vai acelerar durante os períodos de juncos e descobertas de ouro, como quando Colombo descobriu a Novo Mundo e trouxe de volta o ouro ea prata para a Espanha, ou quando o ouro era descoberto na Califórnia em 1848. Isso faz com que a inflação, como o valor do ouro vai para baixo. No entanto, se a taxa de mineração de ouro não pode manter-se com o crescimento da economia, o ouro torna-se relativamente mais valioso, e os preços (expressos em ouro) vai cair, causando deflação. A deflação foi a situação mais típica há mais de um século, quando o dinheiro de ouro e papel apoiado pelo ouro foram usados como dinheiro nos séculos 18 e 19.

Sistemas monetários dia moderno são baseados em moeda fiduciária e não estão mais vinculados ao valor do ouro. O controle da quantidade de dinheiro na economia é conhecido como política monetária. A política monetária é o processo pelo qual um governo , banco central, ou autoridade monetária gerencia o fornecimento de dinheiro para atingir metas específicas. Normalmente, o objetivo da política monetária é para acomodar o crescimento econômico em um ambiente de preços estáveis. Por exemplo, afirma-se claramente no Ato da Reserva Federal de que a Conselho de Governadores e do Federal Open Market Committee deve procurar "para promover eficazmente os objetivos de emprego máximo, preços estáveis e taxas de juros de longo prazo moderadas."

A política monetária não pode ter efeitos prejudiciais para a economia ea sociedade que depende dele. Estes incluem hiperinflação, estagflação, recessão, alta desemprego, escassez de produtos importados, incapacidade de exportar bens, e até mesmo colapso monetário total ea adoção de uma economia de troca muito menos eficiente. Isso aconteceu na Rússia, por exemplo, após a queda da União Soviética.

Os governos e os bancos centrais tomaram tanto regulamentares como mercado livre abordagens para a política monetária. Algumas das ferramentas utilizadas para controlar a oferta de moeda incluem:

  • alterando a taxa de juro a que os empréstimos do banco central de dinheiro para (ou pede dinheiro emprestado a) os bancos comerciais
  • compras ou vendas de moeda
  • aumentando ou diminuindo endividamento do governo
  • aumentando ou diminuindo gastos públicos
  • manipulação de taxas de câmbio
  • aumentando ou diminuindo exigências de reservas bancárias
  • regulamentação ou proibição de moedas privadas
  • fiscais ou benefícios fiscais à importação ou exportação de capital em um país

Em os EUA, a Reserva Federal é responsável por controlar a oferta de moeda, enquanto no Euro área da respectiva instituição é o Banco Central Europeu. Outros bancos centrais com impacto significativo nas finanças globais são a Banco do Japão, Banco Popular da China eo Banco da Inglaterra .

Por muitos anos, tanto da política monetária foi influenciado por uma teoria econômica conhecido como monetarismo. Monetarismo é uma teoria econômica que defende que a gestão da oferta de moeda deve ser o principal meio de regulação da atividade econômica. A estabilidade da procura de moeda antes da década de 1980 foi uma das principais constatações Milton Friedman e Anna Schwartz apoiado pelo trabalho de David Laidler, e muitos outros. A natureza da demanda por dinheiro mudou durante os anos 1980, devido a fatores técnicos, institucionais e legais ea influência do monetarismo, desde então, diminuiu. No entanto, desde o surgimento de novos modelos dinâmicos (como Novo Keynesiana Modelos DSGE), alguns autores mostram que o dinheiro tem um papel na economia e negócios de ciclos dependendo do nível de aversão ao risco dos agregados familiares.

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